«Длинные деньги» для экономики: «Деловая Россия» предложила свой вариант 24 июня 2014

Член генерального совета «Деловой России» Анна Нестерова об инициативе организации по привлечению «длинных денег» в экономику - программе «Будущее детей»:

 

- В последнее время ведется много дискуссий по поводу «длинных денег» для финансирования экономики. На Петербургском экономическом форуме президент Владимир Путин четко обозначил, что необходимо «расширить доступ к дешевым инвестиционным ресурсам». «Деловая Россия» считает, что для выполнения этой задачи необходимо найти рыночный механизм расширения долгового рынка. В то же время приток капитала должен быть быстрым, длинным, возобновляемым и масштабным. 

 

Считаю, что необходимо найти внутренние источники финансирования. За рубежом инвесторами являются физические лица, которые вносят серьезный вклад в создание длинного финансирования для компаний. Для привлечения физлиц в инвестиционную активность необходимо развивать партнерство между финансовым сектором и бизнесом для обучения финансовой грамотности сотрудников. Нужно создать новые инструменты, которые смогут гарантированно защитить инвестиции от инфляции.

 

Предлагается создать условия для возникновения принципиально нового способа инвестирования, который позволит родителям копить деньги на образование, жилье и любые другие нужды для ребенка. 

 

Суть программы «Будущее детей» заключается в том, что родитель вносит на счет ребенка с определенной периодичностью (регулярно) инвестиции и при достижении 18-летнего возраста ребенок сможет снять сумму и накопленный доход. До достижения этого возраста снять деньги нельзя. Инвестиции вкладываются в облигации «инфляция плюс», чтобы сохранить денежные средства и получить доход.

 

Инвестирование средств производится на личный счет ребенка, который открывается в аккредитованном банке по программе "Будущее детей". При этом возможно сотрудничество работодателей и финансового сектора для обеспечения квалифицированных консультаций по этому вопросу. 

 

Для стимулирования физических лиц есть несколько дополнительных вариантов реализации программы:

 

1. Родившийся ребенок сразу же попадает в программу «Будущее детей». На имя ребенка автоматически открывается особый счет в аккредитованном банке, на который поступают «неквалификационные» рубли от государства (например, 50 тыс. руб.). Это некая дополнительная выплата к той сумме, которую государство выплачивает из фонда социального страхования в качестве пособия по беременности. Однако эти деньги не активированы (не имеют покупательной способности) до тех пор, пока родитель на начал вносить периодичные взносы (например, 150 тыс. руб. за первые пять лет).

 

2. При рождении второго ребенка он автоматически попадает в программу «Будущее детей». По заявлению родителя на особый счет ребенка может быть переведена часть «материнского капитала». Ребенок сможет снять наличные по достижении 18-летнего возраста всю сумму и накопленный доход только в случае пополнения счета родителем (например, взносы кроме материнского капитала должны составить не менее 150 тыс. руб. в течение первых пяти лет ребенка). Если счет не пополнялся, на инвестицию не начисляется доход.

 

Важной особенностью является то, что эти счета должны быть покрыты государственными ценными бумагами (облигациями) определенной категории. В случае банкротства или ликвидации аккредитованного банка, эти облигации вместе с особыми счетами физлиц передаются в другой банк для дальнейшего управления.

 

Мы считаем, что изложенные предложения фактически обеспечивают реализацию сразу нескольких целей, поставленных руководством страны: бизнес и население вносят вклад в создание Международного финансового центра в России, расширяются возможности привлечения капитала (выпуск облигаций), россияне создают своим детям достойное будущее. И в этом смысле трудно переоценить роль взаимодействия квалицированных управляющих инвестициями и работодателей. Именно работодатели могут предоставить сотрудникам квалифицированную консультацию, которая поможет снизить риски и выбрать наиболее успешного партнера для вступления в программу. При периодическом инвестировании, например, 10% заработной платы, объем «длинного возобновляемого финансирования» может составить очень серьезную сумму.

 

«Деловая Россия» считает, что создание нового класса инвесторов на финансовых рынках – это серьезный шаг для достижения новых целей, которые стоят перед Россией.